第0547章 财路

短短半年多时间，阿拉斯加三万多家银行，在大鱼吞小鱼，小鱼联合小鱼等一系列动作当中，已经消失了近三千多家，且还在以至少每天上十家的速度消失，预计以这种速度继续下去，也许只要两年，就能让阿拉斯加的银行数量减少起码一半。

仅仅是现在这些标准，仅仅是这五条主要标准，就几乎可以将至少一半以上的银行挡在门外，甚至还不止，毕竟有些银行注册资本和净资产可能达到标准，其坏帐率，其股东人数却可能并没有达到标准，也有些可能其他标准达到了，但

注册资产和净资产不足也达不到入会的标准。

只看银联机构成立后近好几个月时间了，时间都翻到了现在的1927年，成功入会的银行也只有不过五百余家就可见其难度。

其中甚至还有好几家大银行都没能通过入会审核，这些大型银行无法入会大部分是倒在了坏帐过多这一关上，不过大多数无法达到入会标准的银行除了坏帐太多外还多是栽在两个原因上，一是规模不够，二是股东太少，股权高度集中，对于银行来说，股权高度集中的结果，就可能使得银行变成私人提款机，对于储户来说是极不安全的。

虽然入会很难，但毫无疑问，银联机构却又让所有银行趋之若鹜，除了可以避免挤兑和扩大业务网络外，还有一个原因使得一些本来并不太动心的银行也不得不想办法加入其中，那就是因为随着银行机构成立，不只是银行，就是客户也能从中分辩出好坏来，分辨出银行实力来。

阿拉斯加三万多家银行，其中最多只有不超过二十家是大规模的全国性银行，区域性大银行也最多只有百家左右，可以覆盖到某一省一市的地区中型银行也不过三百家不到，其他的几乎全是一些只能在有限的几个城市或单一城镇内开展业务的小型银行，对于这些众多小型银行来说，一怕挤兑，二就是难以扩展业务，但一旦加入银联机构，那么这两大难题中起码挤兑将不再令人担心，而业务扩展，虽然只是成员相互存兑，但起码对于本地人出异地因业务不便而不得不转行存兑的可能性降低，不说扩展，使本地业务份额上升还是有可能的。

不过好处很大，却不可能三万家银行都有资格入会，实际上正是因为好处大，银联机构及将来的会员行所要承担的责任也就会很大，所以入会的资格并不是那么容易得到的，新的银联机构制定的入会标准可不低。

各种权利义务可以制成一个小本子了，入会标准细则同样可以制定成一个小本子，但最重要的入会标准有五点：

一是要求银行注册资本不少于一千万，银行净资产不少于1000万，年均负债率不得高于50%。

二是要求银行业务网点至少可以覆盖三个城市三十万人口以上。

连银联机构都不能加入的银行肯定会有安全隐患，以前是难以分辩，现在很明显可以分辩了，那些储户当然会选择将钱存入银联机构成员行而不是那些连银联机构都无法加入的银行，最起码存到银联机构成员行中，储户基本上不用太担心存进去的钱会提不出来。因为根据规定，成员行即便因某种原因破产或倒闭，其客户关系也将转入银联机构或其他成员行接管受理，不管是储户，还是贷款客户都是一样。

当然那些想要贷款的客户可能对银行是否是银联机构成员行不会太看重，他们需要的只是能贷出钱来，但银行储户减少，银行没钱，拿什么贷出去？总不可能把银行股东自己的钱都贷出去吧。

实际上自此之后，很大一部分申请入会却未能通过的银行已经有储户开始转移存款了，即便一些还没有开始申请的银行也有储户开始转移存款，因为很明显的，连申请都不敢申请，这种银行的实力就很值得怀疑了。

可以肯定的说随着银联机构的成立，等于把整个阿拉斯加银行业的准入门槛提高了，同时因为坏帐及负债率等规定，银行不可能再跟以前那样比较随意的发放贷款了，使得客户从银行贷款的难度也提高了不少，不过虽然不如以前那样方便救急，但对绝大部分人来说，这也安全了不少，银行贷出去的钱审核不严，是很可能产生大量坏帐，甚至迫使银行破产倒闭给储户造成损失的。

因此这近半年的时间，许多无法达到入会标准的银行不得不努力平衡帐户，一些实力不足的小银行更是频繁出现整合吞并的行为，以达到入会标准，否则不要多久，他们就会被那些银行机构成员行给挤垮。而且动作还要快，不能太过犹豫，要尽快达到标准实现入会，否则储户大量流失后，以后想再拉回来可就难了。弄不好大量流失储户要求提款，就可能直接把这些银行给弄破产。

三是要求成员行在国家储备银行必须存有不低于交易帐户12%的准备金。

四是银行发起人至少有五人以上，至少拥有一百名以上股东。最大个人股东所持股份不得超过10%。如为企业股东则不限，但规定该企业及上朔企业的股东在企业内的最高持股不得超过25%。

五是银行坏帐率不得高于该行交易帐户总额的10%。

另外对于诸多标准的认定，也有专门手段，规定在申请入会时，将由银联机构派出专业审计会计人员会合申请行委托的专业审计会计机构进行审核，达到标准者即可被接受入会，但入会并非就此高枕无忧，因为另外还有规定是针对入会后的成员的。规定机构成员每年都必须接受专业审计，如审核时，有会员已经无法达到入会时的标准，将会受到警告，并保留一年会员资格，一年后的再次审核，若该行仍无法满足等同入会的条件，则该行会员资格将被取消。被取消资格后的银行三年内将不会再接受重新入会的申请，只有三年后方可重新申请。

这些标准也并非是死的，可能根据经济发展，在机构成员内协商认可进行提高或降低，但必须有至少五分之四的成员同意方可调整入会标准。比如十年，二十年后，银行注册资本和净资产可能不只需要1000万了，可能会要求上亿甚至上十亿也难说。